Vienas skaitytojas manęs užklausė, ar verta investuoti pinigus vieneriems metams?

Skaitytojo finansinė situacija:

Kiekvieną mėnesį skaitytojas sutaupo po 10 proc. atlyginimo. Sutaupytus pinigus investuoja Lietuvos akcijų biržoje. Skaitytojo tikslas po vienerių metų įsigyti 2 kambarių 50 kv. metrų butą.

Skaitytojo klausimas: ar verta investuoti pinigus ir kur, jeigu pinigai bus reikalingi po vienerių metų?

Investuodami pinigus į akcijas, obligacijas akcijasr investicinius fondus, Jūs galite būti tikri tik dėl vieno: Jūs turėsite sumokėti komisinius ir dėl to Jūsų turtas sumažės. Verta išanalizuoti, kiek tas turtas sumažės investuojant į minėtus finansinius instrumentus?

Ar verta investuoti pinigus į akcijas vieneriems metams?

Koki komisiniai mokami už akcijas:

  • 0.25 % prekybos (pirkimo) komisiniai brokeriui;
  • 1-10 %  pirkimo spredas (akcijų pirkimo ir pardavimo kainos skirtumas);
  • 1-10 % pardavimo spredas;
  • 0.25 % prekybos (pardavimo) komisiniai brokeriui;
  • 0.08 % vertybinių  popierių saugojimo mokestis.

Kur investuoti pinigus vieneriems metams: akcijosInvestuodami Vilniaus akcijų biržoje metų laikotarpiu Jūs esate tikri, kad Jūsų turtas sumažės bent 2.58 %. Kitaip tariant, jeigu Jūsų pradinis įnašas už būstą yra 10 000 €, tai investuodami į akcijas Jūs automatiškai netenkate 258 € – ne tiek jau ir mažai.

Kiek Jūs galite uždirbti investuodami į pavienes akcijas? Akcijos per metus gali pabrangti kelis kartus, bet įmonė gali ir bankrutuoti. Mano brangiausios pamokos rodo, kad biržose listinguojamų įmonių bankrotas nėra toks jau retas atvejis kaip gali pasirodyti iš pirmo žvilgsnio. Jums netgi nepadės finansinių ataskaitų analizė, nes įmonių finansiniai inžinieriai maskuoja tikrąją finansinę būklę, pagrąžindami finansinius skaičius ar netgi juos visai iškraipydami.

Reziumuojant, investuodami į pavienes akcijas, Jūsų galite tikėtis -100 % arba +100%-2,58 % (komisiniai ) ir didesnės investicinės grąžos.

Ar verta investuoti pinigus į akcijų fondus vieneriems metams?

Investuojant į akcijų fondus, Jums teks sumokėti tokius mokesčius:

  • 1-2 % pardavimo komisiniai
  • 1-2 % fondo valdymo mokestis

Pasirinkus akcijų fondus, Jūsų turtas sumažės 2-4 %.

Profesoriaus Jeremy Siegel atliko akcijų pelno ir rizikos priklausomybės analizė investuojant skirtingais laikotarpiais. Ar verta investuoti pinigus į akcijų fondus vieneriems metams?Analizė rodo, kad po metų iš akcijų rinkos Jūs galite tikėtis -38% iki +66% investicinės grąžos. Tad įvertinus komisinius po metų Jūsų investicinis fondas gali nuvertėti 40 % arba pabrangti 64 %.

Ar verta investuoti pinigus į obligacijų fondus vieneriems metams?

Investuojant į obligacijų fondus, Jums teks sumokėti tokius mokesčius:

  • 0.5-1 % pardavimo komisiniai
  • 1 % fondo valdymo mokestis

Pasirinkus obligacijų fondus Jūsų turtas po metų sumažės 1.5-2 %.

Siekiant išvengti valiutos rizikos, patartina investuoti į euro zonos įmonių arba valstybių obligacijas. Tokiu atveju Jūsų obligacijų fondas gali prarasti 5-9 %. vertės arba pabrangti 3-12% %. Įvertinus mokesčius maksimalus tikėtinas nuostolis svyruotų apie 11 %., didžiausia tikėtina grąža – 10 %.

Ar verta investuoti pinigus į pinigų rinkos fondus vieneriems metams?

Pinigų rinkos fondų mokesčiai siekia apie 0.4 proc. Metinis pelningumas po mokesčių svyruoja nuo 0,15 % iki 1 %. Investuojant į pinigų rinkos fondus, net ir blogiausiu atveju Jūs išsaugosite savo turtą ir galite tikėtis simbolinio brangimo.

Ar verta rinktis indėlį vieneriems metams?

Renkantis indėlį Jūs niekuo nerizikuojate, nes valstybė draudžia iki 100 000 € indėlius tokią sumą, todėl finansinės institucijos (banko, kredito unijos) bankroto atveju tiesiog šiek tiek užtruks, kol atgausite savo pinigus. Kad finansinės įmonės bankroto atveju netektų laukti, kol atgausite pinigus, patartina indėlius išskaidyti po kelis bankus ar kredito unijas.

Prekybos ir tarpininkavimo komisiniai – nėra

Investicinė grąža – nuo 0.1 iki 2.2 proc.

Apibendrinant: ko galima tikėtis investuojant vieneriems metams?

Investicinė priemonė

Maks. nuostolis

Maks. grąža

Akcijos -100 %  +100 % ir daugiau
Akcijų fondai -40 % +65 %
Obligacijų fondai -11 % +10 %
Pinigų rinkos fondai 0 % 1 %
Indėlis 0.1 % 2.2 %

Protingas finansinis sprendimas investuojant metams

Kiekvienas žmogus pagal savo patirtį ir rizikos toleranciją pasirinktų skirtingą investicinį produktą, bet jeigu rinktis tektų man, aš rinkčiausi būtą, užuot vaikęsis sėkmę ir žaidęs su likimu. Būstas yra mano pagrindinis finansinis tikslas, todėl gobšumas šioje vietoje man gali tik pakenkti.

Pažvelkime, kaip situacija atrodo iš asmeninių finansų pusės: 

Investicinė priemonė Maks. nuostolis Nuostolio įtaka būstui Maks. pelnas Pelno įtaka būstui
Akcijos -100 % Butas neįsigytas +100 % ir daugiau 4 kamb. butas (100 kv. m)
Akcijų fondai -40 % 1 kamb. butas (30 kv. m.) +65% 3 kamb. butas (82 kv. m.)
Obligacijų fondai -11% 2 kamb. butas (44 kv. m.) +10%  2 kamb. butas (55 kv. m.)
Pinigų rinkos fondai 0%  2 kamb. butas (50 kv. m.) 1%  2 kamb. butas (50,5 kv. m.)
Indėlis 0.1% 2 kamb. butas (50 kv. m.) 2.2 % 2 kamb. butas (51 kv. m.)

Atsakant į skaitytojo klausimą „ar verta investuoti pinigus vieneriems metams“, galiu tik patarti rinktis indėlį banke dar galbūt svarstyti pinigų rinkos fondo galimybę, tačiau rizikuoti lošiant akcijomis ir akcijų fondais, skaitytojo atveju būtų tikra kvailystė, galinti sąlygoti finansinio tikslo neįgyvendinimą.

Kas yra protingas finansinis sprendimas

Darydamas finansinius sprendimus dažnai prisimenu vieną istoriją, kai vienas gyvenimu nusivylęs pilietis (skyrybos, darbo netektis), pardavė viską, ką turi: automobilį, būstą, juvelyriškos dirbinius, -ir, nuėjęs į kazino, visus gautus pinigus ruletėje pastatė ant raudonos spalvos. Piliečiui pasisekė – kamuoliukas iškrito ant raudonos spalvos. Žmogus laimingas išėjo iš kazino padvigubinęs savo turtą.

Klausimas: ar tai buvo protingas finansinis sprendimas? Aišku, kad tai buvo visiška kvailystė, viena ranka galėjusi nubraukti visą gyvenimą kauptą turtą, laimėjimas žmonos ir darbo nesugrąžino, o kas būtų įvykę pralošimo atveju net nesinori ir galvoti…

Patarimas

Prieš darydami finansinius sprendimus, atsiribokite nuo savo individualios situacijos, į viską pažvelkite iš šalies ir paklauskite savęs, ar tai geras finansinis sprendimas? Tai padės išvengti kvailysčių…

Kelios mintys pamąstymui

  • Investavimas yra priemonė pasiekti asmeninius finansinius tikslus, tačiau rizikingos spekuliacijos, lygiai taip pat gali atitolinti nuo finansinio tikslo įgyvendinimo.
  • Investuodami Jūs esate tikri tik dėl vieno – finansų tarpininkui teks sumokėti nemažus komisinius mokesčius. Kokią grąža atneš investicijos galima tik spėlioti…
  • Investuojant mums dažniausiai rūpi tik pelnas, bet ne rizika, tačiau paprastai pelnas mažai ką keičia (dažniausia tik patenkina mūsų ego), o nuostolis yra neįgyvendintų svajonių priežastis.

Tikiuosi šis straipsnis padės Jums pažaboti gobšumą ir priimti racionalų sprendimą, kai iki finansinio tikslo įgyvendinimo lieka tiek mažai …